آینده بانکداری سنتی در برابر رشد فین تک

تحول در صنعت مالی از مدت ها پیش آغاز شده بود، اما آنچه در سال های اخیر اتفاق افتاد، موجی بی سابقه از نوآوری و تغییر در ساختارهای سنتی بانکی بود. ظهور تکنولوژی های مالی، که تحت عنوان فین تک شناخته می شوند، نه تنها روش های ارائه خدمات بانکی را دگرگون کرده اند، بلکه بنیادهای اصلی بانکداری سنتی را نیز به چالش کشیده اند. حالا این سوال مطرح است که آیا بانک های سنتی می توانند خود را با این تغییرات وفق دهند، یا باید جای خود را به بازیگران جدید بازار بدهند؟

بانکداری سنتی؛ ساختاری سنگین با ریشه های عمیق

بانک ها به عنوان نهادهای مالی با قدمتی چندصدساله، همواره نقش اساسی در اقتصاد جهانی داشته اند. ساختار پیچیده، الزامات قانونی سنگین و شبکه گسترده شعب فیزیکی از ویژگی های اصلی بانکداری سنتی هستند. در گذشته این ویژگی ها نوعی مزیت محسوب می شدند، اما با رشد تکنولوژی، همین عوامل به موانعی برای نوآوری تبدیل شده اند.

در بسیاری از کشورها، بانک ها هنوز برای انجام یک انتقال ساده، نیازمند فرآیندهای زمان بر و پرهزینه هستند. همین کندی و عدم انعطاف پذیری، فضای مناسبی برای ظهور راهکارهای چابک و فناورانه فراهم کرده است.

فین تک چگونه قواعد بازی را تغییر داد؟

فین تک مخفف عبارت Financial Technology، به مجموعه ای از نوآوری ها و راهکارهای فناورانه در حوزه خدمات مالی اطلاق می شود. از پرداخت موبایلی گرفته تا وام های همتا به همتا، از کیف پول دیجیتال تا بیمه نامه های هوشمند، همه و همه زیر چتر فین تک قرار می گیرند.

بر خلاف بانک های سنتی، شرکت های فین تک معمولا استارتاپ هایی هستند که با تیم های کوچک، اما چابک، راهکارهای خلاقانه ای ارائه می دهند. این شرکت ها توانسته اند نیازهای کاربران را سریع تر، ساده تر و ارزان تر پاسخ دهند. تجربه کاربری بهتر، دسترسی ۲۴ ساعته، خدمات غیرحضوری و مدل های منعطف کسب و کار، از جمله ویژگی هایی هستند که کاربران را از بانک های سنتی به سمت فین تک سوق داده اند.

مزایای اصلی فین تک در مقایسه با بانکداری سنتی

• چابکی در توسعه و پیاده سازی خدمات جدید

• دسترسی بدون محدودیت زمانی و مکانی

• تمرکز بر نیاز واقعی کاربر

• هزینه های کمتر برای ارائه خدمات

• نوآوری در مدل های درآمدی و کسب و کار

این ویژگی ها باعث شده تا میلیون ها نفر در سراسر جهان از خدمات فین تک استقبال کنند و ترجیح دهند تعاملات مالی خود را از طریق این پلتفرم ها انجام دهند، نه بانک های سنتی.

تهدیدها و فرصت های فین تک برای بانک های سنتی

رشد سریع فین تک تهدیدی جدی برای بانک ها به حساب می آید، به ویژه اگر آن ها نسبت به تغییرات محیط پیرامون خود بی تفاوت بمانند. اما در عین حال، این روند می تواند فرصتی برای بازآفرینی و به روز رسانی بانک ها نیز باشد.

برخی بانک ها تلاش کرده اند با راه اندازی شتابدهنده ها، همکاری با استارتاپ های فین تک و حتی سرمایه گذاری روی استارتاپ های فعال در این حوزه، خود را با موج نوآوری همراه کنند. این استراتژی نه تنها آن ها را از خطر عقب ماندن نجات می دهد، بلکه به آن ها کمک می کند تا خدمات نوین را با زیرساخت های سنتی خود تلفیق کنند.

آینده چگونه رقم خواهد خورد؟ همزیستی یا رقابت؟

در آینده نزدیک، تقابل مستقیم بین بانک ها و شرکت های فین تک اجتناب ناپذیر خواهد بود، اما الزاما این تقابل به حذف یکی از طرفین منجر نمی شود. بسیاری از تحلیلگران معتقدند آینده خدمات مالی در همزیستی این دو بازیگر تعریف می شود. بانک ها با استفاده از منابع مالی، برند قوی و پایگاه مشتری گسترده، و فین تک ها با نوآوری، تکنولوژی و چابکی، می توانند مکمل یکدیگر باشند.

حتی در برخی موارد، بانک ها ممکن است از مدل پلتفرمی استفاده کرده و خدمات فین تک را در قالب سرویس های خود ارائه دهند. این مدل به کاربران این امکان را می دهد که از مزایای هر دو طرف بهره مند شوند.

نقش رگولاتوری در شکل دهی آینده مالی

قوانین و مقررات یکی از عوامل کلیدی در مسیر رشد فین تک هستند. نبود چارچوب های قانونی شفاف می تواند نوآوری را محدود کند، در حالی که تنظیم مقررات بیش از حد نیز ممکن است مانع رشد سریع این بخش شود. از سوی دیگر، بانک ها معمولاً تحت نظارت شدید قرار دارند و این مسئله به عنوان یک مزیت رقابتی برای فین تک ها عمل کرده است.

بنابراین یکی از ضرورت های آینده، ایجاد توازن میان حمایت از نوآوری و تضمین امنیت مالی کاربران خواهد بود.

تجربه جهانی؛ کشورهایی که با فین تک همراه شدند

در کشورهای پیشرو مانند انگلستان، سنگاپور و استونی، هم دولت ها و هم بانک ها با آغوش باز از فین تک استقبال کرده اند. نتیجه این همگرایی، شکل گیری اکوسیستم های مالی پویا، رشد سریع نوآوری و افزایش رضایت مشتری بوده است.

در این کشورها، قوانین با دید حمایتی اصلاح شده، همکاری های بین بانکی و فین تک ها نهادینه شده و دسترسی به داده های بانکی از طریق API ها برای توسعه دهندگان فراهم شده است.

کاربران چه می خواهند؟ پاسخ به نیازهای جدید نسل دیجیتال

یکی از دلایل موفقیت فین تک، درک دقیق از نیازهای کاربران دیجیتال است. نسل جدید به دنبال خدمات سریع، قابل شخصی سازی، شفاف و کم هزینه هستند. این کاربران انتظار دارند همه چیز را از طریق گوشی موبایل انجام دهند و نیازی به مراجعه حضوری نداشته باشند.

بانک هایی که نتوانند خود را با این انتظارات هماهنگ کنند، به تدریج مشتریان خود را از دست خواهند داد. اما آن هایی که با رویکرد فناورانه حرکت کنند، شانس بقا و حتی رشد در این فضای رقابتی را خواهند داشت.

آینده ترکیبی از سنت و نوآوری

فین تک تنها یک تهدید برای بانکداری سنتی نیست؛ بلکه نشانه ای است از نیاز به تحول بنیادین در صنعت مالی. بانک هایی که به تغییر اعتقاد داشته باشند، می توانند از این فرصت برای بازآفرینی خود استفاده کنند. آینده ای که در آن، خدمات مالی هوشمند، شفاف، سریع و شخصی سازی شده، تبدیل به استانداردی جدید می شود.

در این چشم انداز، کاربران برنده اصلی خواهند بود؛ چرا که از خدماتی با کیفیت بالاتر و تجربه کاربری بهتر بهره مند می شوند. بانک ها و فین تک ها اگر بتوانند به جای رقابت صرف، به همکاری فکر کنند، آینده ای روشن در انتظارشان خواهد بود.

زی تک مرکز نوآوری زرین پال

زی تک به عنوان مرکز نوآوری زرین پال با هدف حمایت از استارتاپ های نوپا و دانش بنیان، بستری مطمئن برای رشد و توسعه فراهم کرده است. با ارائه خدماتی چون سرمایه گذاری خطر پذیر مشاوره تخصصی، منتورینگ و اتصال به شبکه ای گسترده از شرکای استراتژیک، زی‌تک همراه استارتاپ هادر مسیر رسیدن به موفقیت است در زی تک، نوآوری معنا میابد و آینده کسب و کار ها شکل میگیرد